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民國68年，第一銀行中山分行有三名官員開始和司法搏鬥；將近30年，他們終於都無罪定讞，雖然總計獲得司法補償超過千萬元，但大好人生早已斷送。民國99年，第一銀行北港分行一名服務超過30年的林姓女專員，也經歷了一場冤案。這樁官司，讓她生不如死！
吳程遠／法務部直白新聞稿
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一審時，法官認為檢察官沒有積極舉證，無從證明女專員和黃串謀，判她無罪。檢察官上訴後發生逆轉，二審認為女專員違反了一銀內規，難以卸責，判她3年4月徒刑。上訴三審後，她的有罪判決被撤銷，發回更審。
二審改判：女專員無罪。理由還是和一審相同：檢察官沒有提出積極證據，可證明女專員和黃串謀而且不法。
他姓黃，被同事描述為「客戶最多、業務量最大」。他的傳奇是：創造大量業績，讓北港一銀獲得總行敘獎。黃在銀行的地位無可動搖，以致作風張狂，對主管都敢頂撞。
▲經歷了一場冤案，讓當事人生不如死！（圖／達志／示意圖）
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這份起訴書，其中一處令人驚訝：檢察官認為女專員構成犯罪，但請求法官宣告緩刑。法律明文規定，宣告緩刑得要有一個前提：刑期必須是兩年以下。但是，檢察官起訴她的罪名最低本刑是三年以上，根本就不符合緩刑要件。這是法律的明文規定，檢察官難道不知道？
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女專員被起訴的事實之一，是黃使用她的電腦盜取客戶存款。但法官發現，黃在北港一銀是理財專員，沒有第一線的收付款櫃檯電腦可使用，由於黃的業績傲人，主管曾經指示部屬配合黃的作業手續，他才經常利用櫃檯行員在離開座位的空檔「借電腦」操作，再從中隻手遮天。經過法官調查，北港一銀被黃借電腦的行員多達7、8人，女專員並非唯一。
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●作者江元慶，司法記者20多年。作品《流浪法庭30年》催生「刑事妥速審判法」施行。以上言論不代表本報立場。88論壇歡迎更多聲音與討論，來稿請寄editor@ettoday.net
約民國97年間，「傳奇黃」招攬客戶購買連動債大賠，從事地下期貨又輸多贏少，在週轉失靈下，他涉嫌盜領客戶存款、挪用資金；甚至變本加厲私刻印章，直接從客戶帳戶提款，如此大膽挪用錢財，前後近2年。這段期間，他的同事林姓女專員因為讓黃使用電腦進行金錢交易，因此被檢察官認為是共犯，涉嫌盜取客戶1690萬餘元，依違反銀行法等罪起訴。
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故事，要從一銀北港分行有名傳奇人物說起......
檢察官沒有再上訴。歷經五年，女專員無罪定讞（台南高分院判決書，103年金上重更一字第34號）。當初她曾被羈押61天，最終獲得30萬5000元補償。
更一審調查後，內情越來越多......
台灣工作的經驗也是好多驚訝
林女原本年薪超過百萬元，當年被收押後，停職、五年訴訟期間沒收入，還要面對宂長訴訟，心力交瘁。她在羈押期間，「每天都需要服用高血壓藥物，成天以淚洗面，我寧願不要國家補償，來換取羈押之前的正常生活，我原本有美滿的家庭、良好的職業，且本來有升遷的機會，卻因為被羈押，一切化為烏有，而且還必須忍受他人的指指點點、異樣的眼光......我在羈押期間生不如死！」
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黃能夠上下其手、大膽搬錢，法官認為是北港一銀主管要求部屬配合黃，且同事間出於信任，才會讓黃有機可趁。
▲面對冤案，常令當事人心力交瘁，而有生不如死的感嘆！（圖／達志／示意圖）
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文／江元慶 信用額度信用卡的信用額度即是消費額度也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度 內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。遞減型房貸遞減型房貸的定價基礎，通常也是以中華郵政二年期定儲機動利率加碼計息。但從這類房貸的名稱不難推想，加碼利率為逐年遞減，也就是甫貸款的前幾年利率較高，但隨著還款時間增長貸款金額漸減，利率也會越來越低。回復型房貸所謂的回復型房貸，則是指房貸戶已清償的房貸額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時，只要憑著 金融卡或支票，就可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便承貸戶靈活運用房貸的產品。抵利型房貸抵利型房貸就是讓房貸戶以存款折抵房貸本金，存款的部份不計貸款利息也不計存款息，存款本身依舊在房貸戶名下。選擇抵利型房貸，卻可 讓承貸戶因此減少利息支出，降低每月攤還金額或縮短還款期。此外，抵利型房貸最大的好處，就是當承貸戶在有需求的時候，仍可動用此一 存款。適合希望手上同時留有部份資金作投資的人，也正因為如此，其利率往往比一般房貸，至少高出約一%。壽險型房貸壽險型房貸，當然就是與保險結合的房貸產品。其優點在於一旦承貸戶意外身故，則銀行可拿到等同於房貸金額的保險理賠金，就可以優先作為清償房貸之用，承貸戶家屬可避免不動產因無法按時繳交本息，而遭銀行收回。理債型房貸理債型房貸就是以不動產為擔保品，整合承貸戶信用卡或現金卡等高利率負債的貸款方案。簡單的說，就是以利率相對較低的房貸款項，償還利率較高的負債，是一種「整合負債」型的房貸產品。理財型房貸所謂理財型房貸，就是指除了一般房屋貸款外，還有一個循環透支額度，可以讓承貸戶在資金調度運作上，更加靈活；且還可隨借隨還，未使用時則完全不計息，申貸額度又高，這些都是理財型房貸的優點。固定型房貸這款房貸產品，就是固定式的利率。最大的好處，是較不受利率上漲影響，且房貸戶可以掌握每月須繳交之房貸本息多寡，有效的規劃每月的財務收支。指數型房貸所謂的指數型房貸就是一種會隨著基準利率上下浮動的利率。此一基準利率的制定方式，各銀行有不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值，因此每當利率調升時，此一指標利率也會隨之上揚。整合負債整合負債是將信用卡、現金卡、貸款等高利率的債務整合成至某一家銀行，藉以降低利率及減少利息負擔，並且可以使繳款更為單純與便利。循環型貸款貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式。消費性貸款銀行貸款主要分為消費性貸款及企業貸款這二項分類，消費性貸款又可分為房屋貸款汽車貸款、信用貸款等產品。「房屋貸款」主要因購屋需求，以房子為擔保品向銀行借貸，「汽車貸款」則為因購車資金需求，以車子為擔保品向銀行借貸，「信用貸款」個人資金需求以個人過往信用紀錄及財力證明向向銀行借貸。房屋轉貸將自己名下的房屋貸款由原本利率較高的銀行移轉至利率較低的銀行既稱之。信用評分聯徵中心依民眾和銀行往來的五項指標來評估計算◎繳款正常與否◎負債狀況◎近期銀行查詢次數◎使用循環信用的頻率與比重◎銀行往來信用歷史長短，最高800分，最低200分。信用分數不只會影響利率的高低，還攸關貸款能否核貸，維持高分秘訣在於定期繳款避免逾期或催收的情況，並儘量不要使用現金卡。聯徵中心聯合信用中心簡稱聯徵中心，各家銀行會提供個人與金融機構往來之資料至聯徵中心，聯徵中心主要協助銀行金融機構或個人查詢本身的信用狀況，包括信用卡、現金卡、各種貸款、各項授信等明細資料，一般而言銀行授信作業都會至聯徵中心查詢申請人的信用狀況，降低授信的負擔及風險。房屋鑑價跟銀行辦房屋貸款皆需要鑑價，這是因為銀行要評估你房子的價值，他必須依照你房子所在地的環境、地段、生活機能、裝潢、屋齡、坪數等因素進行全面性的專業調查與評鑑，以評估到底可以讓你申貸多少金額。對 保辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行經辦在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。我們稱銀行的經辦人員為「對保人」。徵 信當銀行在處理貸款案件時，會有一徵信過程，銀行依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人過往的銀行往來紀錄，看申請人是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄，做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考，此一過程即為徵信。擔保品申請貸款所抵押的有價物品，衡量的依據在於物品的價值、變現性、折舊率等。小額信用貸款針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般 而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及零負債的民眾較容易申請核發成功，貸款額度也較優惠。原車融資指的是貸款人名下已經有汽車，但是沒有貸款，而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。復額車貸即車主已向銀行辦理車貸且還款達一定期間（一般為1年），即可辦理復額車貸，將貸款額度回復至原來的額度信用暇疵貸款有逾期、催收紀錄者。退票及支票拒絕往來者。信用卡強制停卡或查封呆帳記錄。曾做保證人，而借款有呆帳情況未逾5年者。何謂票貼支票屬遠期支付的工具，因此可憑未到期的支票向銀行辦理客票對轉，但通常銀行可以接受的客票必須是公司正常營運往來的應收帳款，此 種借款方式也就是俗稱的「票貼」、「調現」，但通常銀行僅給予約票款八成的貸款額度，並且需以客票做為副擔保品，以票期到期回收的票款，作為還款來源。二胎房貸指房貸戶再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢，但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以 利率比一般房貸高很多，而且貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。本金平均攤還法每月償還固定金額的本金，利息則以貸款金額減去已償還本金的餘額來計算，初期所要支付的金額較高，但隨著本金的償還，利息支付會逐 月減少，還款的負擔也會降低。本息平均攤還法每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部份逐漸增加、利息部份則逐漸減少。
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